Як профінансувати розвиток бізнесу у 2026 році: практичний навігатор для МСБ

Частина 1. Як обрати джерело фінансування для бізнесу

Гранти, кредити, державна компенсація процентної ставки, міжнародні гарантійні програми. Можливостей фінансування українського бізнесу стає більше. Але як зрозуміти, який інструмент потрібен саме вашому підприємству?

Українські банки залучають мільярди євро для фінансування бізнесу. Хороша новина. Але якщо ви власник малого чи середнього підприємства, вас, імовірно, цікавить інше – Як частину цих грошей може отримати мій бізнес?

Після Ukraine Recovery Conference 2026 українські банки оголосили про нові угоди з ЄБРР, Європейським інвестиційним фондом та іншими міжнародними фінансовими організаціями. Але тут важливо розуміти, як працює ця система.

Міжнародні фінансові організації переважно не видають гроші безпосередньо підприємцю. Вони працюють через українські банки: надають гарантії, беруть на себе частину кредитного ризику або фінансують грантову складову окремих програм. Для бізнесу це може означати:

• менші вимоги до застави;
• можливість кредитування без додаткового забезпечення;
• довший строк фінансування;
• грант або кешбек після успішної реалізації інвестиційного проєкта;
• державну компенсацію частини процентної ставки;
• можливість поєднати декілька фінансових інструментів.

Тому головна новина не в тому, що «банки залучили мільярди». Головна новина – у бізнесу стає більше можливостей скласти фінансову модель власного проєкта.

Не шукайте гроші. Спочатку визначте, що саме ви фінансуєте

Одна з типових помилок підприємця – починати з питання: «Де зараз дають гранти?» або: «У якому банку найдешевший кредит?»

Я пропоную почати з іншого: «Що саме я хочу змінити у своєму бізнесі?» Наприклад:

• придбати виробничу лінію;
• збільшити потужність підприємства;
• автоматизувати виробництво;
• купити транспорт або спеціальну техніку;
• встановити сонячну електростанцію чи систему накопичення енергії;
• відновити пошкоджене обладнання;
• запустити новий продукт;
• виконати експортний контракт;
• поповнити оборотний капітал.

Чому це важливо? Тому що грошей просто «на розвиток бізнесу» не існує.

Є фінансування на обладнання, на оборотний капітал, на енергоефективність, на експорт, на відновлення. І під кожне із цих завдань можуть працювати різні фінансові інструменти.

Де шукати фінансування: швидкий навігатор для МСБ

Якщо бізнесу потрібно	Який інструмент перевірити	Де шукати	На що звернути увагу
Придбати обладнання, транспорт, основні засоби	Інвестиційний кредит, міжнародна гарантія, грантова складова	Банки – партнери ЄБРР та інших міжнародних фінансових організацій	Власний внесок, застава, можливість гранту після реалізації проєкта
Поповнити оборотний капітал	Кредит або кредитна лінія	Банківські програми для МСБ	Строк, ставка, комісії, забезпечення
Знизити енергозалежність	Кредит на енергетичне обладнання	Банківські програми енергонезалежності та «зеленого» фінансування	Яке обладнання фінансується, строк кредиту, можливість державної підтримки
Зменшити вартість кредиту	«Доступні кредити 5–7–9%»	Уповноважені банки	Чи відповідає мета фінансування умовам державної програми
Запустити або розширити невеликий бізнес	«Власна справа»	Портал Дія	Допустимі витрати та зобов’язання щодо робочих місць
Придбати виробниче обладнання	Грант для переробних підприємств	Портал Дія	Розмір власного внеску, походження обладнання, територія реалізації проєкту
Виконати експортний контракт	Передекспортне фінансування	Експортно-кредитне агентство (ЕКА)  та банки-партнери	Наявність експортного контракту та можливість страхового покриття
Знизити ризик несплати іноземного покупця	Страхування зовнішньо-економічної діяльності (ЗЕД)	Експортно-кредитне агентство	Країна покупця, умови контракту, код товару
Відновити пошкоджене війною виробництво	Грантові та банківські програми відновлення	Дія, банки – партнери міжнародних програм	Документальне підтвердження збитків і відповідність критеріям конкретної програми

Важливо: таблиця – це навігатор, а не кредитна пропозиція. Ліміти програм та банківські критерії можуть змінюватися. Актуальні умови потрібно перевіряти безпосередньо перед поданням заявки.

Які можливості варто перевірити у банках

Підписання банком угоди з ЄБРР, Європейським інвестиційним фондом чи IFC ще не означає, що на сайті банку з’явиться кредит із назвою «Кредит ЄБРР». Міжнародна гарантія може бути вбудована у чинні кредитні продукти банку.

Тому важливо правильно сформулювати запит.

Банк	Які можливості варто перевірити	Для якого бізнесу може бути актуально	Що запитати
ПриватБанк	Програми ЄБРР для оборотного капіталу та інвестицій; грантова складова для окремих інвестиційних проєктів; фінансування енергонезалежності	Мікро-, малий і середній бізнес; підприємства, що купують обладнання, транспорт або інвестують в енергонезалежність	Чи підпадає проєкт під гарантію ЄБРР? Чи доступний грант? Чи можна поєднати програму з «5–7–9%»?
Ощадбанк	Міжнародні програми розподілу кредитного ризику та підтримки інвестиційного фінансування	МСБ з інвестиційними проєктами; бізнес, що постраждав від війни	Яка міжнародна гарантійна програма може бути застосована до проєкта? Чи є грантова складова?
Райффайзен Банк	Гарантійні механізми для фінансування бізнесу у пріоритетних секторах	Агробізнес, промисловість, фармацевтика, транспорт, логістика	Чи може кредит бути включений до портфеля з міжнародною гарантією? Які вимоги до забезпечення?
Укргазбанк	Фінансування енергоефективності та зеленої трансформації; міжнародні гарантійні механізми	Підприємства з енергетичними та енергоефективними проєктами	Чи підпадає проєкт під міжнародну гарантійну програму? Чи можна зменшити вимоги до застави?
Кредобанк	Гарантійні програми для МСБ та фінансування інвестиційних проєктів	Підприємства, які модернізують виробництво або купують обладнання	Чи є доступний ліміт міжнародної програми? Чи передбачена грантова складова? Чи потрібна додаткова застава?

І ще одне питання, яке варто поставити банку: «Чи є зараз доступний ліміт за цією програмою?» Банк може бути учасником міжнародної програми, але доступний обсяг фінансування за конкретним механізмом може бути обмеженим.