Кредит, який частково компенсується грантом: як працює EU4Business-ЄБРР
Гроші на модернізацію бізнесу — але не зовсім так, як може здатися
Потрібне нове обладнання. Власних коштів на нього не вистачає. Кредит — це додаткове навантаження на бізнес. А тут ще й говорять про інвестиційний стимул, який може компенсувати частину вартості проєкту.
Саме з цього питання починаємо новий цикл статей ФПП в рамках рубрики «Гроші для розвитку бізнесу: пояснюємо без складних термінів».
У цій серії будемо розбирати фінансові інструменти, доступні українським підприємцям, не мовою програм і нормативних документів, а з практичної точки зору: які гроші можна залучити, на що їх можна використати, що потрібно зробити, що в результаті отримає бізнес.
Перший матеріал – про кредитну лінію EU4Business-ЄБРР. Її особливість у тому, що тут немає простої схеми «отримав грант – купив обладнання». Тому почнемо з головного і розберемо механіку: звідки приходять гроші, на якому етапі з’являється інвестиційний стимул і що насправді потрібно врахувати підприємцю ще до звернення за фінансуванням.
А далі в серії окремо поговоримо про розмір стимулу, вимоги до обладнання і технологій, додаткову підтримку для окремих категорій підприємців, реальні українські приклади та про те, як оцінити, чи підходить цей інструмент саме вашому бізнесу.
Як проходить шлях підприємця?
У спрощеному вигляді він виглядає так:
Тобто грантова частина тут з’являється не на старті, а після успішної реалізації та підтвердження проєкту.
Програма поєднує фінансування через партнерські фінансові установи, безкоштовну технічну допомогу та інвестиційні стимули для підприємств, які інвестують у сучасні, енергоефективні та такі, що відповідають стандартам ЄС, технології.
Не «€300 тисяч гранту», а інвестиція,
частину вартості якої компенсують
Саме тут найчастіше виникає непорозуміння. Наприклад, підприємству потрібне обладнання вартістю €500 000. Це не означає, що програма надасть йому €300 000 гранту. Підприємство залучає фінансування для інвестиції. Якщо проєкт відповідає вимогам програми, після його успішної реалізації може бути виплачений інвестиційний стимул.
Умовно, якщо для цього проєкту застосовується стимул 15%, це:
€500 000 × 15% = €75 000
Тобто €75 000 – це не «кредит, який не потрібно повертати», а інвестиційний стимул, який зменшує фактичну вартість реалізованої інвестиції. А кредит при цьому залишається кредитом.
Тому головне питання підприємця:
Чи дасть ця інвестиція достатній економічний ефект, щоб бізнес міг обслуговувати залучене фінансування?
А звідки беруться 10%, 15%, 20% і 30%?
У програмі немає однієї універсальної ставки для всіх підприємств. Розмір інвестиційного стимулу залежить від типу інвестиції, технології та категорії підприємства.
Для різних механізмів програми передбачені базові стимули. Додатковий стимул може надаватися, зокрема, ветеранам та підприємствам, які зазнали воєнних втрат або відповідають іншим визначеним програмою критеріям.
За актуальними умовами програми сукупний стимул може сягати 30%, а його максимальна сукупна сума – €300 000.
Тому важливо запам’ятати:
30% – це максимальна можливість за визначених умов, а не стандартна ставка для кожного проєкту.
У наступному матеріалі ми окремо розберемо, за яких умов з’являються різні рівні стимулу.
Що змінюється, якщо інвестиція «зелена»?
Програма приділяє особливу увагу зеленим технологіям та інвестиціям, які допомагають підприємствам підвищувати енергоефективність і відповідати європейським стандартам. На сайті програми для спрощеного підходу зазначені базові стимули до 15% для звичайних технологій і до 20% для зелених.
Але це не означає: «Купую нове обладнання → отримую 20%».
Спочатку потрібно визначити, чи відповідає конкретне обладнання або технологія вимогам програми. Для частини інвестицій існують переліки попередньо схвалених технологій. Для складніших проєктів передбачена додаткова технічна та фінансова оцінка.
Програма орієнтована, насамперед, на інвестиції в модернізацію та розвиток підприємства.
Наприклад, це може бути:
- оновлення виробничого обладнання;
- модернізацію виробничих або складських приміщень;
- придбання енергоефективних технологій;
- автоматизацію;
- заміну втрачених виробничих активів;
- інвестиції, необхідні для відповідності стандартам ЄС.
Але починати варто не з каталогу обладнання, а з проблеми: Що сьогодні обмежує мій бізнес?
Якщо Ваша відповідь – це висока собівартість, недостатня продуктивність, великі витрати енергії, втрачені потужності або неможливість відповідати вимогам нового ринку – тоді вже можна визначати, яка інвестиція цю проблему вирішить.
А якщо я не знаю, як правильно підготувати інвестиційний проєкт?
У програмі передбачена безкоштовна технічна допомога. Експерти можуть допомогти оптимізувати інвестиційний план і підготувати бізнес-план. Для підприємця це важливо, тому що хороша інвестиційна заявка – це не просто «Мені потрібен верстат за €200 000».
Потрібно показати логіку: яка проблема – яке рішення – скільки коштує – який економічний ефект – як підприємство обслуговуватиме фінансування.
Хто може скористатися програмою?
Програма орієнтована на українські мікро-, малі та середні підприємства. Зокрема, підприємство має відповідати критеріям МСП ЄС:
Також підприємство має бути зареєстроване та переважно працювати в Україні й пройти фінансову оцінку партнерської фінансової установи.
Актуальний перелік партнерів та детальна інформація — на офіційному сайті програми .
Важливий момент: стимул не замінює фінансову спроможність
Це, мабуть, найважливіше, що потрібно врахувати ще до подання заявки. Інвестиційний стимул виплачується після успішної реалізації проєкту та перевірки.
Отже, підприємству потрібно мати достатньо ресурсів, щоб пройти весь шлях: отримати фінансування, придбати обладнання, реалізувати проєкт, підтвердити виконання умов та отримати стимул.
Тому не варто будувати фінансову модель за принципом «Я отримаю грант – і тоді зможу реалізувати проєкт».
Логіка має бути іншою: «Я можу реалізувати цей проєкт і безпечно обслуговувати фінансування. А інвестиційний стимул зробить його економіку ще кращою».
Останні коментарі